Je pense que nous pouvons tous convenir que 2020 a été une année difficile . Je ne suis même pas sûr que Rough le couvre.
C’est comme si l’ensemble du peuple américain (et peut-être même du monde) ne pouvait tout simplement pas faire une pause toute l’année. Je suis sûr que la plupart d’entre nous aimeraient oublier que 2020 arrive même.
Cette année a peut-être été de la merde, mais cela ne signifie pas que 2021 doit suivre le même schéma.
Avec un peu de planification et un peu d’espoir, vous pouvez faire de 2021 votre meilleur exercice à ce jour. Voici 10 façons de le faire.
1. Investissez en vous-même
En 2020, le marché du travail a peut-être été l’une des choses qui a le plus changé.
J’ai constaté au cours de cette pandémie, l’emploi est tombé dans quatre catégories distinctes. Nous avons des gens qui:
- Sont toujours employés
- Ont toujours un emploi mais travaillent maintenant à domicile
- Ont été congédiés ou licenciés, mais ont pu trouver un autre emploi
- Ont été congédiés ou licenciés et essaient de joindre les deux bouts en cas de chômage
Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous appartenez, mon cœur va à vous. Les quatre catégories ont connu des changements majeurs et cela n’a été facile pour personne.
Un aspect positif de cette année est que les gens commencent à réfléchir et à repenser leur situation actuelle.
Cela signifie qu’il n’y a pas de meilleure opportunité d’investir en vous-même qu’aujourd’hui.
Investir en vous-même, c’est comme investir financièrement. Le meilleur moment pour commencer était hier, mais le deuxième meilleur moment pour commencer est maintenant.
La meilleure partie est que l’investissement en vous-même ne doit pas coûter de l’argent. Certains ne coûtent qu’un peu de temps.
Il existe des blogs sur les finances (comme celui-ci!), La forme physique, le codage, la pâtisserie, la cuisine, les interviews et à peu près toutes les autres compétences que vous aimeriez apprendre.
En fonction de vos objectifs, suivre un cours en ligne pour apprendre une nouvelle compétence vous rendra plus commercialisable pour une promotion potentielle ou un nouvel emploi.
Vous pouvez dépenser un peu d’argent pour acheter des livres afin d’acquérir de nouvelles compétences financières comme la budgétisation ou l’investissement. Écoutez quelques conférences TED pour trouver l’inspiration.
Vous pouvez également trouver des chaînes YouTube et des articles de blog pour vous aider à être ou à rester en forme.
Décidez de ce que vous voulez faire pour investir en vous-même, puis foncez.
2. Démarrez un budget, mais pas n’importe quel ancien budget
La budgétisation est le système racine de votre arbre financier. C’est pourquoi mon prochain livre s’appelle The Root Budgeting System.
Le système de budgétisation racine vise à vous aider à établir un budget qui vous convient.
Ce n’est pas suivre le plan de quelqu’un d’autre qu’ils ont pour leur vie. Il s’agit de créer votre propre plan et de le suivre.
La dernière chose que vous voulez faire est de budgétiser de la même manière que quelqu’un vous le dit.
Les principes exacts que j’utilise peuvent ne pas fonctionner pour vous. Les principes exacts que Dave Ramsey utilise ne fonctionnent pas pour moi et peuvent ne pas fonctionner pour vous.
Créez votre propre budget et voyez à quel point il est facile et naturel de s’y tenir. Vous pouvez le faire en cinq étapes simples.
- Commencez par les bases. Rassemblez vos revenus et dépenses et voyez combien vous avez en ce moment.
- Apprenez les trois piliers. Les trois éléments ou piliers dont chaque budget a besoin sont l’automatisation, le suivi de vos dépenses et un fonds d’urgence. Après ces deux étapes, vous commencez à personnaliser votre budget plutôt que celui de quelqu’un d’autre.
- Trouvez et intégrez vos valeurs. Ceci est votre émission. Identifiez ce que vous appréciez et mettez en œuvre ces valeurs dans votre budget.
- Choisissez des principes de budgétisation qui vous conviennent. Donnez à chaque dollar un emploi… mais seulement si vous le voulez (je ne le fais pas). Si un principe de budgétisation particulier ne fonctionne pas pour vous, ne l’utilisez pas.
- Configurez un budget de fréquence. Dans votre système de budgétisation racine, vous pouvez diviser votre budget en budgets de fréquence plus petits, de la taille d’un chèque de paie, afin que vous sachiez exactement d’où proviendra l’argent pour vos factures.
Il ne suffit pas de «budgéter» et de l’appeler un jour. Si vous essayez de budgétiser d’une manière qui ne fonctionnera pas pour vous, vous vous épuiserez et vous arrêterez.
J’y suis allé plusieurs fois et c’est normal de devoir recommencer. Créez un système de budgétisation racine pour vous-même et ce sera le dernier budget dont vous aurez besoin.
3. Investissez votre argent
Il y a beaucoup de gens qui ont tendance à hésiter à investir par peur ou par manque de connaissances. Je peux vous aider!
La meilleure façon absolue d’investir est de se concentrer sur le long terme, d’investir régulièrement un montant régulier et d’investir dans des fonds indiciels à très faible coût.
Vous n’avez pas à le compliquer au-delà de cela. Pas besoin de s’inquiéter du timing du marché.
Les fonds indiciels suivent un indice spécifique dans son ensemble plutôt que des actions individuelles. Un indice est simplement un groupe d’actions comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.
Les fonds indiciels ont constamment battu les fonds gérés et ils sont ce qui se rapproche le plus de «définir et oublier» comme vous pouvez le faire sur le marché boursier.
L’histoire a prouvé que le marché boursier est toujours à la hausse si vous le regardez dans une perspective à long terme. En fait, au cours des 20 dernières années, l’indice S&P 500 a enregistré un rendement annuel moyen de 8%.
Cela signifie que si vous avez investi de l’argent dans un fonds indiciel qui a suivi le S&P 500 en 2000 et que vous l’avez laissé là, le montant que vous auriez aujourd’hui serait comme si vous obteniez un rendement de 8% chaque année sur votre investissement. .
Ce rendement annuel de 8% tient même compte du plongeon boursier après les attentats du 11 septembre et la grande récession qui a commencé à la fin des années 2000.
C’est assez impressionnant!
Le marché est définitivement en baisse mais il n’y a rien à craindre. Tant que vous gardez votre argent sur le marché et que vous pensez à long terme, vous récupérerez ce que vous avez perdu et plus encore.
En outre, acheter dans un fonds indiciel lorsque le marché est bas, c’est comme acheter des actions en vente!
4. Jetez un œil à votre situation fiscale
Beaucoup de gens aiment obtenir un remboursement d’impôt, mais ce n’est pas la seule façon de faire les choses.
Je suis sûr que vous avez déjà entendu dire que surpayer vos impôts, c’est accorder un prêt sans intérêt au gouvernement.
Mais je comprends parfaitement que pour certaines personnes, obtenir un remboursement d’impôt important les aide à économiser pour les vacances, à acheter de gros articles ou à rembourser leurs dettes.
Et si je vous disais que vous pouvez avoir le meilleur des deux mondes, et qu’en obtenant le meilleur des deux mondes, vous pouvez en fait avoir plus d’ argent que si vous deviez obtenir un remboursement chaque année?
Voici le processus simple pour avoir toujours l’ impression d’ obtenir un remboursement tout en gagnant plus d’argent que votre remboursement normal.
- Ajustez vos retenues d’impôt avec votre employeur pour obtenir votre remboursement réparti entre vos chèques de paie au cours de l’année.
- Mettez en place un transfert automatique ou un dépôt direct dans un compte d’épargne en ligne à intérêt élevé pour le montant supplémentaire que vous avez sur votre chèque de paie.
- Asseyez-vous et regardez pendant que l’argent qui allait être bloqué avec l’IRS continue de croître.
Maintenant, après un an – le même laps de temps entre les remboursements d’impôt – vous aurez non seulement votre remboursement comme d’habitude, mais vous aurez également les intérêts que vous avez gagnés sur cet argent.
Si vous n’utilisez généralement pas votre remboursement pour quoi que ce soit, cette méthode peut également être utilisée pour déposer davantage dans vos comptes de placement ou simplement pour vous donner un peu de répit dans vos finances.
5. Fixez-vous un objectif…
Que souhaitez-vous accomplir l’année prochaine dans vos finances?
Voulez-vous gagner plus d’argent? Voulez-vous apprendre à budgétiser?
Y a-t-il un problème de mentalité monétaire sur lequel vous souhaitez travailler?
L’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de définir un objectif précis et ambitieux pour ce que vous voulez accomplir.
Pourquoi noble? Deux raisons.
Premièrement, fixer un objectif qui peut être difficile à atteindre vous encourage à faire plus d’efforts pour atteindre cet objectif.
Deuxièmement, même si vous n’atteignez pas complètement l’objectif, vous êtes presque assuré de vous rapprocher encore plus que vous ne l’auriez fait si vous vous fixiez un objectif inférieur.
Pense-y de cette façon.
Si je devais me fixer un objectif de dunk sur un panier de basket de sept pieds de haut, je mettrais suffisamment d’efforts pour atteindre cet objectif.
Je mesure presque 1,80 mètre, donc à moins que quelque chose n’aille terriblement mal, je serais capable d’atteindre cet objectif.
Mais que se passerait-il si je devais me fixer pour objectif de plonger sur un panier de basket de dix pieds? Je ferais beaucoup plus d’efforts pour essayer de sauter aussi haut.
Je n’atteindrai peut-être pas cet objectif, mais je serais assez haut pour pouvoir plonger sur un cerceau de neuf ou neuf pieds et demi.
Cela en soi est plus élevé que d’atteindre un objectif de tremper sur un panier de basket de sept pieds.
Fixer des objectifs élevés amène également votre cerveau à se poser des questions sur la façon d’atteindre cet objectif.
Visez haut vos objectifs et vous pourrez en faire plus que si vous vous fixiez un objectif plus bas.
6.… Et puis fixez des jalons sur votre chemin vers cet objectif
Se fixer un objectif ambitieux est une bonne chose, mais il y a quelque chose que vous pouvez faire pour vous aider à atteindre cet objectif, quel que soit son niveau.
Fixez-vous des jalons.
Considérez un jalon comme un objectif plus petit qui vous aide à atteindre votre objectif plus large.
Ils sont comme des repères sur le sentier – des tâches plus petites que vous pouvez faire pour vous aider à rester en ligne avec votre objectif général.
Pour le remboursement de la dette, certains de ces jalons pourraient être:
- établir un budget pour savoir combien d’argent supplémentaire vous avez;
- déterminer combien par mois vous devez mettre de côté pour rembourser toute votre dette en 24 mois;
- célébrer après le paiement de chaque carte de crédit
Pour un objectif d’apprendre à respecter un budget, certains jalons peuvent être:
- Après deux mois, vous n’avez plus qu’à trouver de l’argent pour couvrir les dépenses excessives dans trois catégories
- Au bout de six mois, les dépenses excessives sont rares et vous avez configuré un transfert automatique pour l’épargne
Déterminez quels seront nos jalons pour votre objectif spécifique. Il s’agit essentiellement de la rétro-ingénierie de votre objectif pour le rendre plus facile à atteindre .
7. Coupez de votre vie les choses qui ne fonctionnent pas
L’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous offrir une belle 2021 est de supprimer tout ce qui ne fonctionne pas dans votre vie.
Ceux-ci peuvent inclure l’encombrement, les relations, les dépenses, les dettes, la mauvaise nourriture, les vêtements qui ne correspondent pas ou sont trop vieux pour être conservés, les conseils financiers, le découragement, les types de budgets ou tout autre élément intermédiaire.
Supprimer les choses de votre vie qui n’ont pas d’importance réduit le poids en essayant de vous retenir dans tout ce que vous essayez d’accomplir dans la vie.
Beaucoup de choses que vous pouvez supprimer ont un lien direct ou indirect avec vos finances.
Par exemple, éliminer le désordre ou les relations qui sont mauvaises pour vous peut soulever beaucoup de poids de votre épaule.
Ce sentiment «plus léger» vous donne la clarté nécessaire pour prendre les décisions que vous devez prendre dans vos finances.
Couper les choses qui ne fonctionnent pas n’est pas non plus une raison de se sentir mal. Vous pouvez penser que vous avez échoué ou fait quelque chose de mal.
On est tous passé par là. J’ai parfois du mal avec ça.
Parfois, je me marmonne à moi-même, «eh bien c’était une perte de temps» ou «c’était une perte d’argent» alors qu’en réalité ce n’était pas le cas.
Tout échec dans votre vie est une leçon précieuse qui vous rapproche réellement de votre objectif.
Lorsque vous échouez, vous obtenez des informations précieuses sur les choses qui fonctionnent et qui ne fonctionnent pas.
Lorsque vous passez à l’objectif suivant que vous essayez d’atteindre, vous avez un avantage en raison des choses que vous avez apprises de votre échec.
Supprimez les choses de votre vie qui n’ont pas d’importance et commencez par le découragement.
8. Cherchez à augmenter vos revenus
Que vous ayez actuellement un flux de revenus ou quelques-uns, il vaut la peine d’augmenter vos revenus pour vous donner plus de sécurité financière et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Il existe quatre façons de procéder. Vous pouvez:
- Soyez promu au travail.
- Obtenez une augmentation au travail dans votre poste actuel
- Rechercher un nouvel emploi
- Démarre une entreprise
Examinons rapidement ceux-ci un par un.
1. Obtenez une promotion au travail.
Organisez une réunion avec votre patron et discutez des compétences ou capacités spécifiques que vous devez développer pour devenir l’un des meilleurs candidats pour tout poste vacant.
Ensuite, agissez pour développer les compétences dont vous avez besoin pour devenir l’un des meilleurs candidats pour le poste que vous cherchez à atteindre.
Agissez un peu chaque jour pour vous aider à acquérir les compétences et les capacités dont vous avez besoin pour obtenir le poste.
Vous pouvez même voir si votre patron vous aidera à créer un plan de développement avec un moment précis où vous aimeriez être promu.
Après cela, il ne reste plus qu’à postuler pour le poste vacant! Les compétences et capacités que vous avez acquises pour ce nouveau rôle feront de vous un excellent candidat pour l’intervieweur.
2. Obtenez une augmentation au travail dans votre poste actuel.
Bon nombre des mêmes conseils pour décrocher une promotion peuvent également bien fonctionner pour obtenir une augmentation dans votre poste actuel.
Certains des meilleurs conseils que j’ai trouvés viennent de Ramit Sethi. Ramit donne de bons conseils sur son site Web et dans son livre de finances personnelles, je t’apprendrai à être riche.
La première chose que vous voulez faire est de devenir l’un des meilleurs. Commencez dès maintenant à aller au-delà.
Concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire pour votre employeur plutôt que sur ce qu’il peut faire pour vous. Je vous garantis que c’est ce sur quoi votre patron se concentrera également.
Montrez à votre patron ce que vous avez déjà accompli pour l’entreprise. Comme le suggère Ramit, commencez à suivre les résultats de ce que vous avez fait pour contribuer à l’entreprise.
Je l’ai fait lorsque j’ai interviewé pour un poste de chef d’équipe à mon travail. J’ai suivi les projets auxquels j’avais participé et les histoires de réussite en aidant à coacher l’équipe.
Planifiez une réunion avec votre patron pour discuter de ce que vous devez faire et du délai dans lequel vous voulez le faire. Ensuite, devenez l’un des meilleurs de l’entreprise et augmentez vos revenus!
3. Recherchez un nouvel emploi.
L’une des meilleures façons (et malheureusement, parfois la seule) d’augmenter votre salaire est d’obtenir un nouvel emploi.
Recherchez sur LinkedIn et sur des sites Web comme Indeed.com des postes vacants dans le domaine de votre expertise.
Demandez à une personne de confiance ou à un expert embauché de réviser votre CV et de lui donner le meilleur éclat possible.
Lorsque vous interviewez, gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas de vous; il s’agit de ce que vous pouvez apporter à l’entreprise dans laquelle vous postulez.
Recherchez l’entreprise pour connaître le poste. Ayez des exemples solides d’emplois passés qui montrent que vous pouvez réussir dans le poste pour lequel vous postulez.
Abordez les préoccupations qu’ils peuvent avoir de front lors de l’entrevue. Vous pouvez même jouer une fausse interview avec un ami pour vous entraîner à répondre aux questions d’entrevue sur Internet.
N’oubliez pas que l’entretien est votre première impression, vous voulez donc en faire une expérience extraordinaire.
4. Démarrez une entreprise.
Commençons par éliminer cela. La bousculade latérale n’est pas tout. Il y a eu beaucoup de glorification ces dernières années du côté des bousculades.
La bousculade latérale n’est pas une excellente solution à long terme car elle consiste essentiellement à travailler deux emplois, même si c’est quelque chose que vous aimez.
Cela étant dit, c’est un excellent moyen de gagner un revenu supplémentaire, surtout si vous le prenez à temps plein un jour.
Pour commencer une activité secondaire, examinez les compétences que vous avez en dehors du travail.
Es-tu un musicien? Faites de la musique et vendez-la. Vous pouvez également enseigner votre métier aux autres.
On peut en dire autant de nombreuses compétences. Si les gens le trouvent précieux, ils vous paieront pour l’apprendre.
Lorsque les gens commencent à vous payer pour ce qu’ils apprécient, c’est lorsque vous avez une entreprise, même si ce n’est qu’une petite entreprise.
La bousculade est un autre excellent moyen d’utiliser vos études collégiales si votre emploi à temps plein ne fait pas partie de votre domaine d’études.
Peut-être que vous vous êtes spécialisé en espagnol à l’université. Pourriez-vous commencer un tutorat secondaire pour les étudiants dans la langue?
Vous pariez que vous pourriez!
Examinez vos passe-temps et vos compétences et trouvez un service ou un produit à vendre. Il n’y a pas besoin de beaucoup pour rapporter un peu plus d’argent.
9. Trouvez et concentrez-vous sur votre pourquoi
Pourquoi voulez-vous accomplir ce que vous voulez accomplir? Pourquoi voulez-vous être dans une bonne situation financière?
J’ai trouvé que chasser spécifiquement de l’argent n’est jamais la voie à suivre.
Cela peut vous transformer en quelque chose que vous n’êtes pas et vous empêcher de commencer à atteindre vos objectifs tant que vous n’avez pas «assez d’argent».
Concentrez-vous plutôt sur les raisons pour lesquelles vous voulez plus d’argent.
Pour moi personnellement, une partie de mon pourquoi est plus de générosité. À l’heure actuelle, j’adore le fait que nous puissions offrir aux gens la possibilité de répondre à des besoins de petite à moyenne taille ou même de simplement prévoir un repas ou deux.
À l’avenir, j’apprécierai également de payer pour les besoins importants des personnes. J’aime déjà bénir mes amis et ma famille avec l’argent que j’ai actuellement, mais je veux continuer à grandir pour donner plus.
J’apprécie également la liberté.
Être financièrement dans un bon endroit achète la liberté. Lorsque vous êtes pris au piège d’ une dette inutile ou d’un chèque de paie vivant en chèque de paie, cela peut vous maintenir dans des situations que vous ne voulez pas être.
Je veux être financièrement déterminé pour ne pas avoir à me soucier de ce qui m’arrive et je peux avoir la liberté de faire ce que je veux de mon temps.
Ce sont quelques-unes de mes raisons. Quels sont les vôtres?
Déterminez votre pourquoi et poursuivez-le. Gardez-le à l’esprit et regardez votre motivation monter en flèche.
10. Automatisez TOUT
L’automatisation est une chose tellement énorme dans les finances personnelles que je l’appelle l’un des trois piliers de la budgétisation.
Automatisez tout dans vos finances personnelles.
Automatisez le paiement de vos factures, vos revenus, vos investissements et votre épargne.
Vous pouvez automatiser le paiement de vos factures via votre banque ou via le portail en ligne de l’entreprise que vous payez. Cela vous permet de ne plus jamais manquer un paiement.
Mettez en place le dépôt direct par l’intermédiaire de votre employeur afin de ne plus avoir à vous soucier d’aller à votre banque. Vous n’avez plus à attendre que les chèques soient compensés, car l’argent de votre chèque de paie sera disponible le jour de la paie ou le lendemain.
L’un des meilleurs moyens de commencer à épargner et à investir davantage est d’automatiser les dépôts sur ces comptes.
Si vous ne voyez jamais cet argent sur votre compte courant, vous êtes beaucoup moins susceptible de le dépenser.
Ensuite, lorsque vous ouvrirez vos comptes d’épargne et de placement, vous constaterez une réelle croissance et serez encouragé!
La dernière chose que l’automatisation fait pour vous est de rendre la gestion de votre argent agréable et facile. Vous êtes plus susceptible de vous en tenir à un budget si c’est facile à faire.
Le fait de ne pas payer les factures manuellement, de vous rendre à la banque et d’essayer de faire passer votre argent là où vous le souhaitez vous fera littéralement gagner du temps.
Configurez l’automatisation partout.
